想跟你们老实交代下我是怎么赚钱的

1.最近…我发现这些年我犯了一个很大的错误………就是我把「自媒体」三个字…哎哟…搞错了………

我太把自媒体当媒体做了…总觉得要有清晰的定位…内容得有系列感………但最近总感觉…太注重「媒体」…太注重系列感…搞得像杂志栏目一样…反而会让大家产生审美疲劳…觉得没有新意………

我发现…自媒体更重要的是那个「自」…就是得做自己…做个活生生的有血有肥肉的人…这样才能交到朋友………这么说吧…要是做成「媒体」…大家就会叫我「王老师」………但我不喜欢被叫老师…我还是从前那个少年…更喜欢被人叫「大王」「王王」…实在不行…就叫我小王吧………

所以我决定今后多写点个人的任性的内容…写我自己想表达的…玩我自己想玩的…不拘泥于形式了………我喜欢玩汉字是不错…但我还有很多兴趣爱好…喜欢玩段子玩脑洞…也喜欢作词…想哪天做点说唱玩玩………还喜欢编剧和导演…想拍自己感兴趣的动画和视频………当然…不管发什么内容…有趣是不变的风骚气质………

2.除了上面这些兴趣特长…其实我还有一个小小的技能………前天…我一位优秀的90后同事vv说准备在上海买房………我赶紧卷起裤腿…坐下来语重心长地传授了我买房的一些经验和对房地产市场的看法………

其实前段时间…我还跟公司几位年轻的同事聊了聊理财的一些小技巧………我觉得大家挣钱都不容易…还是应该掌握一点基本的经济知识和理财知识…至少不要吃了货币贬值的亏………大家听了之后表示收获不小…建议我也给读者讲讲………

那么今天…我摊牌了…不装了………其实…我在早稻田大学读研究生时的专业是经济…当时的研究方向是中日泡沫经济的对比………不瞒你说…我的人生第一本书是八年前出版的…是一本经济学书…叫《中国…下一个日本?》…比较中日泡沫经济………

喏…就是下面这本…前两天去旧书网看…当年定价30块的书竟然已经卖到了九百多块………不过不建议大家去买…毕竟是八年前写的…里面的内容好多都过时了………

想跟你们老实交代下我是怎么赚钱的

3.这些年…我通过创业挣了一些…通过房产投资…也挣了一些………通过房产以外的投资…也挣了一些………所以今天…想跟大家聊聊我对经济和理财的一些基本看法…希望大家也能站着躺着睡着…然后把钱给挣了………以前的文章我是满足你们的精神需求…今天想满足一下物质需求………

我有一种不详的预感…这可能是我做公号4年以来最值钱的一篇文章………另外…先提醒一下…这篇文章比较长…读完大概需要8分钟………

4.为了照顾一些经济小白读者…所以后面讲的会很浅…甚至有点啰嗦…希望懂经济的朋友如果搁浅了…不要嫌弃………

5.首先回答一个问题…为什么要学点理财和投资………有人对我吐过口水说…呸…我才不要投资呢…我老老实实挣钱…老老实实存钱…老老实实拿利息…一点损失都没有………

听起来没毛病吧?但其实毛病大了………问题出就出在「一点损失都没有」………存银行就没损失吗?

6.有一种东西叫通货膨胀…就是生产出来的东西还是那么多…但印的钞票越来越多…物价越来越高…钱越来越不值钱………这点相信大家也都有切身体会…物价越来越贵…猪肉就是很好的例子………

这些年…中国GDP的增速根本赶不上货币的增速………所以如果你只是把钱存银行…虽然有利息…但是你的存款加上利息能买到的东西却越来越少………如果你不想被通货膨胀剥削…不想吃不起猪肉…就必须寻找存银行之外的理财方法………

7.一个更迫切的原因是…跑不赢通胀就算了…银行的存款利率居然还在持续下降………余额宝是一个非常接近银行存款的东西…你如果使用余额宝…会发现余额宝的收益率越来越低…从曾经最高的6.8%…到现在只有2%左右………而且未来…利率大概率还会下降………

利率这东西…其实是由「钱有多难借」决定的………放贷的钱越多…借的人越少…钱就容易借…利率自然就会越低………而未来…因为货币超发…放贷的钱够多…而经济增长放缓…钱生钱的几率降低…大家借钱的需求减弱…所以利率持续降低是一件大概率的事情………很多发达国家甚至已经出现了负利率………去年原央行行长周小川也说…中国要尽量避免快速进入负利率时代………你看这个措辞…意思是负利率是个必然结果………

8.所以归根到底…我们投资和理财的最低目标和课题就是:在存银行跑不赢通胀的情况下…怎么跑才能跑赢通胀…保护自己的财富不被侵蚀………

9.同时…我们投资和理财最大的矛盾就是:风险低的…收益低………但是收益高的…风险大………怎么办呢?

10.我这人赌性不强…不是一个激进的人………可以承担一些风险…但是风险不能太大………我觉得大部分读者跟我是一样的风险承受能力………那我是怎么分布投资的呢?

11.首先…我会找风险最低…跟存银行安全系数差不多的…但是收益率却比银行高的理财产品作为压舱石………其实收益率比存款利率高的理财产品不少…但只是高那么一点点…意思不大………有的高一点…今年能达到4%…但后面收益率会越来越低………能达到年年稳定4%收益率的…凤毛麟角………

然后…去年年金险产品就火了…火的原因是因为监管层紧急叫停了………

 

年金险是一种直接锁定未来30-50年利率的产品………去年被叫停的年金险复合利率能到4%左右………利滚利…如果时间拉长到30年以上的话…折合单利会达到7%以上………很多炒股的人都达不到这个收益率………

 

虽然今天4%的收益只能算中等偏上…但如果签约固定了这个利率…而未来存款利率又长期降低…就会导致很可观的利差………

 

这种利差其实会给金融系统带来压力…因为保险业其实是国家兜底的………所以…去年银保监会发布了一则通知:「将普通型人身保险保单(含普通型年金险)的预定利率降为3.5%………」

 

简单点说…停止审批任何定价高于3.5%的年金险产品…让已经通过审批的老产品随着销售期截止逐渐过度替换………

想跟你们老实交代下我是怎么赚钱的

但只要注意搜集信息…眼明手快…还是能找到一些漏网之鱼…薅到羊毛………

 

这里必须声明一下…下面提到的这个年金险产品跟我有利益瓜葛………其实朋友找来让我推荐的时候…我非常纠结………我想我是一个做创意广告的…做理财产品推广有点内什么味儿………

 

但犹豫很久之后决定做是因为两个原因………1…我问自己…这件事对于读者有坏处吗?回答是…没有坏处…只有好处………以前做广告是让读者花钱…这次做广告是让读者挣钱…是实实在在的利益…属于不可多得的理财机会………2…我仔细研究了这个产品…确实靠谱…公司靠谱…收益靠谱…货真价实的年金险…锁定4%左右的收益率…已经不可能再通过审批的那种………而且销售截止日期是4月30号…就剩几天了………

 

稍微解释一下…年金险其实就是每年拿出一部分资金…连续存多年…然后到几十年后…给你累积起来可观的复利回报………有那么点养老险的意思…但是因为中国老龄少子化越来越严重…等我们老的时候有没有足够的年轻人交养老保险…我们的养老金能拿多少…真不好说…这事到时由国家说了算………而且以后退休年龄也很有可能延后………

 

而年金险的收益和回报是承诺的…更市场化一点…投多少就知道到时候能拿到多少…心里有数………而且可以锁定4%左右的复利…几十年…不受大环境利率下降的影响………

 

举个例子…30岁开始每年投1万…投10年…从60岁开始领年金…只要人活着就能一直领………大约连续领取6年的年金…前期的本钱就都拿回了………6年以后领的年金…就是多出来的收益………到80岁能拿到30万…到95岁能拿到53万………相当于现在投入一份钱…未来能拿到3份甚至5份………

 

如果领到6年人没了…也不会亏………还会退21.24w给家人…算下来复合利率是4%左右…折算成单利是8%左右………

 

链接我放下面…有兴趣的可以看一下…里面有详细的介绍………

有人问…年金险是一次性交好…还是分多年交好…我的建议是多年交………年金险的价值在于帮你锁定了未来几十年4%左右收益…而不是赢在当下…所以你付个首期把坑位占了就行…没必要一次性缴………多的钱…可以拿来投其他的………

12.那其他的还有什么投资方法是适合我们这种风险偏好低的…又能有相对比较好的收益率的呢………我的回答和实际的操作是:价值投资………

年金险稳是稳…但是时间跨度比较长…几十年…不是那么灵活………价值投资的跨度在几年左右…就稍微灵活一点…不过风险也就相应比年金险大一点………

所以下面提到的投资方式已经是属于风险操作了………我还是要照例提示一下…投资要谨慎…我的建议不构成投资建议…盈亏负责不起………

什么叫价值投资呢?就是通过判断几年之后大概率会发生的事情…来指导自己的投资………很多事情放在眼前看不清楚…但是放到几年后…就清楚多了………

比如…我们不知道明天的股市会怎样…甚至不知道今年的股市会怎样…但如果你对中国经济增长有信心…而中国的股市自从上次牛市结束到现在一直在谷底运行已经很久了…未来的几年…中国的股市会有比较大的概率慢慢往上走………

再比如…现在还是汽油车为主…开电动车的人还很少…但如果你觉得环境污染等原因会导致汽油车越来越少…那么电动汽车将大概率会是未来的主流车型………

 

这时…就有一个叫指数基金的东西…他不是一支股票…而是关联几十只或者几百只股票…这些股票绑在一起…波动小…反应的是趋势………

如果你看好大盘…你可以买跟大盘的几百只股票绑定的指数基金………如果你看好新能源车…你可以买跟新能源产业绑定的指数基金………

买了之后…就放在那儿…几年后…大概率会是一个盈利的事件………

13.最后是关于买房………我这几年通过买房也赚了些钱…但现在情况已经不一样了………

首先…永远不要把全国的房地产市场打包看…一定要分开看………最重要的一个方法就是…把人口还在净流入的城市和其他的城市分开看………前者的房子可以投资…后者的房子坚决不能投资………

人口还在净流入的其实都是些中心大城市………但在我这里…中心大城市的房子也不绝对保险…只有人口净流入的中心大城市的中心地区的房子…我才觉得保险………

我比较特殊的是…我对房子的要求很高…高到我现在的财富不足以支撑买到我想要的房子…所以我都是把钱拿来投资小一点的房子…然后花比较高的租金租住我喜欢的房子………

我第一套房子是6年前买的………虽然当时上海的房地产市场还如火如荼…房价不停上涨…但我还是留了个心眼………我知道当年日本泡沫经济的情况…知道不可能所有地段的房子都会这么一直涨下去………所以我就选了一套静安的南京西路地铁口的房子………因为我觉得…这样市中心的房子永远是稀缺品…即使上海郊区的房子降价…这里的房子降价的可能性也很小………至少可以保值………

正是由于对房地产这种高风险资产的成见…两年后我买第二套房子时…依然遵循了这个原则…所以地段依然选择在第一套房子旁边………

这两套房子都给我带来了升值收益…但到今天…我其实不建议再买房产进行投资了………我已经准备把第一套小的卖掉………因为我算了一下…第一套小房子现在出租…一个月租金7千…一年八万多…跟房价一比算下来…这套房子一年的收益率只有百分之一点几…连存银行都不如…而房价本身涨的空间已经不大………

所以你如果有点钱的话…上面说的年金险和价值投资也许更合适………风险偏好低本身爱存钱的人…可以选年金………作为家庭的保底投资…特别稳………风险偏好高…想博一搏的…可以试试价值投资…不过建议拿出闲钱去玩………

坦白说…价值投资收益可能会高于年金…但大部分人没这个耐心…总是定投一两年…就担心经济危机…「聪明「的撤了………相较之下…年金投资没那么违背人性………

14.当然…还有最后一个投资方法…也是我正在干的………这种方法…回报率特别高…风险特别大…但适合所有对自己有足够自信的人………

就是投资自己…自己创业………

而且…上面所有的投资即使都做得还可以…最多只是改变生活………

但最后这种投资做得好…却可以改变命运………

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